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银行人士认为三种类型的购房者不宜提前还贷

2018/7/8 18:33:21  来源:中国新闻网 

上周五,央行宣布同步提高存、贷款利率。利率提高后,提前还贷是否划算·提前还贷有什么窍门·昨天,一些银行人士提醒,提前还贷并不一定合算,购房人须加谨慎。

银行相关业务负责人李先生说,根据央行的规定,购买第一套房的个人,房贷优惠利率可以从9折扩大到8.5折,因此虽然本次5年以上贷款利率从6.39%提至6.84%,但对于这类购房者来说,实际利率标准只是从5.751%提至5.814%,升幅仅为0.063个百分点。

而目前部分银行对借款人办理提前还款收取一定的违约金,且提前还款金额越大,支付违约金越多。因此市民应在权衡提前还款的成本后,再决定是否办理提前还款。

他认为3种类型的购房者不宜提前还贷。

第一种类型:1998年底前办理房贷的客户。1998年底前办理房贷的客户比较特殊,他们当时的还款方式均为等本等息还款法。也就是说,将贷款全程利息分摊到每个月,而前面有部分利息实际上被摊到了后面还,所以如果客户需要提前还款,那么必须补上这块息差。提前还贷十几万元,息差得补上1万多元。

第二种类型:月供一样且贷款快要到期的客户。等额本息法每月还款额是固定的,但一开始还的大多是利息,到后面主要还本金。比如贷款10年已经还到八九年了,那还的基本上是本金,简直相当于低息甚至无息贷款,提前还贷没有意义。

第三种类型:近期有投资计划的客户。不少市民已经习惯了一旦手上有钱就拿来提前还贷,而碰上好的投资项目又贷款去投资或经营,但经营性贷款利率要比房贷高得多。所以提前还贷前,最好考虑清楚近期有无投资计划。如果手上有好的投资项目,收益能够超过房贷利率,就应该考虑投资。

据介绍,对于决定提前还款的市民来说,选择不同的提前还贷方式,节省的利息支出是不同的。一次性提前还贷节省的利息支出最大。部分提前还贷,有三种方式,分别为部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。投资者应该计算出不同方式下的还贷结果后,结合经济实力来确定自己的最佳方式。

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本文章由北京纹彩刺青 的作者提供