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不卖房子 炒股的钱从哪里来?

2018/11/7 21:16:00来源:新浪娱乐 编辑:李敏萱

    要不要卖房?要不要买股?这是许多普通人关心的话题。然而,如果把问题简单化成“卖房”、“买股”两个投资决策,未免有些简单粗暴了。事实上,时代在发展,如今融资工具品种也多了,如果只是为了加仓股市,投资者也不必靠卖房来实现。

    操作思路1

    现阶段炒股优于“包租婆”

    卖房炒股,这听起来有些激进和刺激,但如果静下心来,细细算一笔账,去股市收股利也许比收房租来得更划算。

    通常这样的前提条件是,投资者手中需有几套多余的闲置房,这些房子以后也不会用做婚房或学区房等急用,那么这样的房子,仅靠房租收益来获得投资回报的话,还不如卖了投身股市,获取更大的收益。

    按照记者了解的行情,以浦东源深、联洋为例,一套130平方米左右的三房,其所在小区新一点、房龄不超过10年的话,目前售价在700万元左右,每月租金约在1万元上下。好了,那么我们计算一下,这样的一套房子,光靠租金,每年带给投资者的回报约为1.7%左右,甚至都不及存银行定期或者理财产品。

    而目前A股市场中,买一些稳健收益的产品,可以轻松跑赢房租收益。比如分级基金中的A类份额,目前大量品种可无风险的每年派息6.5%以上。面对这样高收益的品种,难怪之前连谢百三这样有名的股市名人,都会买成前十大股东——不过值得注意的是,分级A  虽然每年稳定派息,但是其本金部分随市场交易波动,这点和房价波动颇为类似。

    当然,稍微激进点,可以考虑改买低市盈率的蓝筹股,坐等分红的同时,其股价还有上涨的潜力。比如,A股市场中的宁沪高速,买入后不计涨跌,每年光分红回报就能达到5%甚至更多。据景顺长城基金经理黎海威的统计,截至上周末,沪深300的市盈率不到11倍,仍处于历史低位。长期看,沪港通所体现的资本市场改革开放是大势所趋,影响市场的估值体系,对蓝筹股影响正面。总而言之,现阶段买入高分红、低市盈率的蓝筹股,不仅能坐享分红,还有机会获得股价上涨的收益,真是比收房租做“包租婆”舒服多了。

    操作思路2

    房子抵押也可用来炒股

    卖掉房产投入股市,这样的做法略为极端。一些看好股市的投资者转而寻找一种折中途径,抵押房屋借贷成为他们的选择。

    不过,记者咨询数家银行发现,尽管不少银行都可以接受住房抵押贷款,但对资金去向都有严格规定,投资股市是被严格禁止的。

    一家外资银行小贷部门的工作人员告诉记者,该银行提供无抵押小额贷款业务,只要工作满一定年限且税前收入达标即可申请,贷款从半年期至5年期不等,年化利率为12%。不过,该贷款只能用于消费,并且需要在90天内递交相关的发票。如果未能做到,银行将会进行调息甚至收回贷款,严格禁止贷到的资金用于股市等理财领域。

    尽管银行对抵押贷款坚决说“不”,但通过一些小贷公司,房屋抵押贷款依然有操作余地。

    “你通过银行贷款,如果说去买股票当然不行。”一家小贷公司客户经理告诉记者,若要通过抵押房产炒股,可以有两种途径。“一种是我们帮你运作,将贷款用途包装成消费或者是企业经营。”据她介绍,这种方法一般可获得房产价值50%以上的贷款,最长可借款1年,月综合收费在1.49%至2.55%之间,视房产的具体情况而定。

    “另一种方式是将房产直接抵押给我们。”她告诉记者,这种方式一般可贷到房产总值6成以上,期限最长1年,月综合利率为1.67%至1.8%。相比银行贷款,该方式放款期短,7天可拿到款项,审核相对较松。在记者追问下,该客户经理坦诚,这实质上是利用“P2P”模式。“我们就充当一个第三方借贷的平台,房产抵押给我们。只要通过风险审核,平台内的客户就可以将资金借给你,到手的资金去向我们不会监管。”

    而在市面上的一些典当公司,房屋抵押贷款也是一项常规业务。一家典当行的负责人告诉记者,名下有2套以上房产,才能对其中一套进行抵押,且还需要通过公司现场调查,一般可贷到房产总值的5成以上,月利率为2%。不过,类似典当质押的方式虽然可以获得较高额度的贷款,但是融资利率过高,年利率往往要在20%左右,以这样的资金成本去炒股,一旦遇上市场疲弱,很容易出现炒股赚的钱还不够交贷款利息,所以除非艺高人胆大,否则绝非好选择。

    操作思路3

    融资融券、杠杆基金成利器

    2006年、2007年的那波大牛市,有不少投资者将房子卖了入市炒股。对于他们而言,不是看空股市,只是在借贷无门的前提下“调头寸”。

    不过,时代在发展,如今融资工具品种也多了,如果不是看空楼市只是为了加仓股市,投资者不必如此大费周折。

    比如分级基金的B类份额,就是“加杠杆”投资股市的利器。B类份额也就是我们俗称的杠杆基金,其原理是以6%至7%的利率向A类份额借贷,以获得近乎2倍的杠杆。这意味着你买入1万元的某分级B  类,大体相当于持有2万元的对应股票。从这轮连续阳线的火爆行情来看,目前市场上最火爆当属证券B,已连续四个交易日涨停,收益令人眼红。而在杠杆倍数方面,目前银华锐进的价格杠杆和净值杠杆,分别高达2.6倍和2.9倍,其它多数杠杆基金也有近2倍的杠杆倍数,这对于多数中小散户而言也足够了。

    除了分级基金的B类之外,券商提供的融资业务,也允许你向券商直接借贷资金炒股,在牛市中放大收益。目前,办理融资融券业务,券商设定的资金门槛有的近5万起。另外,对于融资融券抵押的股票,交易所有一定的规定,多以各类蓝筹、成分股为主。融资业务的比例一般是1:1,杠杆倍数最大在2倍左右。不过值得注意的是,融资业务目前的年利率是8.6%左右,相比分级B类的6-7%略高,但其优势是可以买卖个股,而不是分级基金只能进行指数化投资。


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